Време за четене:9 минути |от:Екип ЮПСЕНИ

1. I. Имейлът, който промени банковата сметка
2. II. Товарителница, която изглежда истинска, но не е
3. III. Спедиторът, който взе товара и затвори офиса
4. IV. Когато един товар плаща на две банки
5. V. Контейнерът пристигна. Товарът вътре не беше ваш.
6. VI. Седем правила за защита на транзитно плащане

Канадски вносител на PVC стенни панели беше направил всичко както трябва. Фабрично проверен. Одобрени проби. Подписан договор. Тридесет процента депозит, преведен по сметката на фирмата на доставчика. Производството е завършено по график. В деня преди салдото от 70 процента да бъде дължимо, от обичайния адрес на доставчика пристигна имейл с прикачен файл: коригирана фактура с нови банкови данни, обяснено като рутинна актуализация на сметката. Купувачът преведе 52 000 USD към новата сметка. Парите изчезнаха. Имейлът не беше дошъл от доставчика. Беше дошло от измамник, който четеше имейла на доставчика в продължение на седмици, чакайки точния момент, когато трябваше да се плати.

Петдесет{0}}две хиляди долара. Един имейл.

Това е втората от двете статии за измамите при вноса на PVC строителни материали. Първата покрита-страна на доставчика рискува-кражба на самоличност, примамка-и-мостри за превключване, фалшиви сертификати и търговска компания, която отговаря на име на фабрика. Тази статия обхваща какво се случва, след като доставчикът бъде проверен: прихващане на плащания, фалшифициране на транспортни документи, спедитор, който взема товара и изчезва, и схеми за финансиране на склада, които продават едни и същи стоки на двама купувачи. Предполага се, че доставчикът е истински. Заплахата идва извън сделката-или от истински доставчик, който намира начин да извлече стойност от сделка, след като условията са подписани. За правната рамка, която урежда кой какви документи притежава и кога,условия за плащане и ръководство за товарителницатапредоставя пълната структура.

Случаят на канадския вносител не е хипотетичен. Това е най-често срещаната платежна измама в международната търговия и има име: компрометиране на бизнес имейл или BEC. Измамникът получава достъп до системата за електронна поща на една страна-обикновено тази на доставчика, тъй като по-малките фабрики имат по-слаба защита на електронната поща от големите вносители-и чете кореспонденцията пасивно в продължение на седмици, научавайки ритъма на сделката. Когато плащането е неизбежно, измамникът изпраща инструкция от компрометираната сметка или от подобен адрес, който се различава с един знак, насочвайки купувача да изпрати средства към сметка, която измамникът контролира.

Имейлът изглежда автентичен, защото идва от автентичен акаунт. Моментът е подходящ, защото измамникът е чел кореспонденцията. Искането е правдоподобно, тъй като измамникът е научил езика, който доставчикът използва. Единственото грешно нещо е номерът на банковата сметка и купувач, който не провери самостоятелно промяна на банкови данни спрямо предварително потвърден канал, няма защита срещу това.

Вариант на тази атака е насочен към страната на купувача. Измамникът компрометира имейла на купувача и изпраща на доставчика измамна поръчка за покупка с променени данни за получателя. Доставчикът изпраща до склада на измамника. Купувачът открива отклонението, когато истинската поръчка не пристигне. И двата варианта използват една и съща уязвимост: единичен компрометиран имейл акаунт, за който нито една от страните не знае, че е бил пробит.

Товарителницата е документът за собственост. Дръжте оригинала и имате правото да поискате товара. Подправете го убедително и можете да продадете товар, който не съществува-или да продадете един и същ товар на двама купувачи едновременно.

Нигерийски вносител на PVC таванни панели получи сканирано копие на товарителницата от доставчика, показващо номер на контейнер, име на кораба, дата на отплаване и поле за получател, съответстващи на неговата компания. Той прехвърли 70-те процента баланс. Корабът е съществувал. Датата на отплаването беше реална. Номерът на контейнера, когато беше проверен със системата за проследяване на превозвача, принадлежеше на различна пратка-контейнер с керамични плочки, предназначени за Ротердам, а не PVC таванни панели, предназначени за Лагос. Товарителницата беше фалшификат, изграден върху истински шаблон, с истински кораб и истинска дата, и едно критично поле променено. Доставчикът никога не е зареждал стоките. Доставчикът беше заредил история в PDF файл.

Проверката на товарителница изисква да се свържете директно с превозвача-не със спедитора, не с доставчика, а с транспортната линия, посочена в документа. Всеки голям превозвач поддържа система за проследяване на контейнери, достъпна по номер на контейнер. Номер на контейнер, който не се показва в системата на превозвача или който се появява, но показва различен произход, дестинация или стока, е товарителница, срещу която не трябва да се плаща. Проверката отнема пет минути. Неизпълнението му струва контейнер.

По-фин вариант включва истинска товарителница, която доставчикът отказва да пусне. Стоките са натоварени, корабът отплава, B/L копието пристига, купувачът плаща остатъка-и доставчикът не изпраща оригинала. Причината обикновено е спор, който доставчикът не е разкрил: неплатен под-доставчик, пристанищна такса, която доставчикът оспорва, или тактика за извличане на допълнително плащане, което договорът не предвижда. Купувачът е платил за стоки, които не може да поиска. Доставчикът държи документа за собственост като ливъридж.

Защитата е структурна: използвайте акредитив, който изисква оригиналната товарителница като представен документ, или маршрутизирайте плащането през структура, където освобождаването на B/L и освобождаването на плащането са едновременно, а не последователни. Ръководството за условията на плащане, свързано по-горе, обхваща и двата механизма.

Спедиторът е посредник между доставчика, превозвача и купувача. Компетентен и честен спедитор кара международната логистика да се чувства невидима. Спедитор, който не е нито едно от двете, може да унищожи пратка.

Американски вносител на SPC подови настилки уреди FOB доставка чрез спедитор, препоръчан от познат в бранша. Спедиторът посочи конкурентна цена, взе контейнера от фабриката и предостави копие от товарителницата. Купувачът плати остатъка от 70 процента. Плавателният съд отплава. Когато купувачът се свърза със спедитора за оригиналната B/L, телефонният номер беше прекъснат и офисът-виртуален адрес в Шенжен-никога не е съществувал физически. Контейнерът е бил отклонен на пристанището за претоварване. Товарът е продаден на трето лице. Купувачът нямаше право на регрес, тъй като спедиторът не беше компания в никакъв смислен смисъл.

Спедиторът трябва да бъде проверен със същата строгост като доставчика. Проверете техния бизнес лиценз. Проверете техния физически офис-виртуален адрес, който се появява в двадесет други регистрации на компании, е модел, а не съвпадение. Поискайте референции от вносители, които са ги ползвали за поне три пратки. Потвърдете, че са регистрирани в съответната спедиторска асоциация или регулаторен орган в тяхната страна. Спедитор, който не може да предостави физически адрес и проверими референции, е спедитор, чийто товар не трябва да поверявате с парите си.

Паралелен риск е спедиторът, който е легитимен, но некомпетентен-този, който консолидира товара без подходяща документация, пропуска крайния срок за митническо подаване или губи оригиналната товарителница в собствения си офис. Финансовите щети са по-малки, но оперативните смущения са реални. Същата проверка, която отсява измама, отсява и небрежност, защото спедитор с опит и физически офис има какво да губи.

Измамата със складови разписки-понякога наричана двойно финансиране-е по-рядко срещана от прихващането на плащане, но е по-вредна, когато се случи, тъй като обикновено включва суми, кратни на стойността на един контейнер. Механизмът е лесен за описване и труден за откриване. Доставчикът съхранява количество готови стоки в склад, получава складова разписка, документираща инвентара, и използва тази разписка като обезпечение в банка или доставчик на търговско финансиране. След това същият доставчик продава същите стоки-или обещава същата разписка-на втори финансист, на купувач, който е платил предварително, или и на двете. Една физическа инвентаризация подкрепя две финансови искове.

Измамата е успешна, тъй като складовите разписки в някои юрисдикции не се регистрират централно и не се издават от независими трети страни. Разписка, издадена от склад, притежаван или контролиран от доставчика, е документ, който не доказва нищо, освен че доставчикът има достъп до принтер. Купувачът или финансистът, който разчита на него, без да проверява независимо физическия инвентар, дава заеми срещу хартия, а не срещу стоки.

Независими складови оператори, системи за електронни складови разписки, регистрирани в централен депозитар, и-одити на инвентара от трети страни са защитата. Никой от тях не е безплатен и всички са по-евтини от това да откриете, че финансираните от вас стоки също принадлежат на банка в друга държава. За повечето вносители на PVC строителни материали, които купуват контейнерни-количества за зареждане, този риск е по-нисък от измами с плащания и документи по-горе-, но нараства рязко за купувачи, финансиращи насипни запаси, съхранявани при произхода за продължителни периоди.

Последната категория е между измамите с доставчик и измамите с документи: пратката, която пристига по график, с валидни документи, съдържаща стоки, които не отговарят на поръчката. Това не е измама в криминален смисъл-доставчикът е произвел и изпратил нещо-но е търговска вреда, която купувачът открива, след като парите са платени и контейнерът е отворен.

Холандски вносител поръча 0,55 g/cm³ PVC пяна за ситопечат. Контейнерът пристигна с дъски, които измерваха 0,48 g/cm³ на везната за плътност на купувача. Защита на доставчика: спецификацията в договора казваше "0,50–0,60 g/cm³", а 0,48 беше достатъчно близо. Позицията на купувача: пробата беше 0,55, потвърдената поръчка 0,55, а диапазонът на договора беше грешка във форматирането в шаблона на доставчика, която купувачът не беше коригирал. Доставчикът предложи отстъпка при следваща поръчка. Купувачът не е имал ливъридж, тъй като стоките са били платени, изпратени и освободени, а разходите за връщане на контейнер в Китай надвишават стойността на стоките в него.

Защитата е нагоре по веригата: проверка от трета страна по време на производство или преди товарене, договор, който определя толеранси с точност, и структура на плащане, която задържа значителна част от баланса, докато стоките не бъдат проверени на местоназначението. Някои вносители договарят 5-10 процента задържане, платимо след инспекция на местоназначението, като критериите за инспекция са договорени в договора. Доставчиците не винаги приемат условията за задържане и когато го направят, единичната цена се коригира, за да отрази забавеното плащане. Преговорите са тест за връзката, колкото и условията.

Придружаващата статия относно проверката на доставчик обхваща-проверките за предплащане, които предотвратяват възникването на тази ситуация. Защитата след факта е слаба, защото след като контейнерът е бил платен, изпратен и освободен, позицията на купувача за преговори до голяма степен е изтекла.

Всеки случай в тази статия има обща черта: измамата е успешна, защото купувачът е разчитал на един канал за проверка. имейл. Сканиран документ. Дума на спедитор. Защитата винаги е една и съща структура, приложена към различна заплаха: проверете чрез независим канал преди преместването на парите, а не след това.

Двете статии в тази поредица-проверка на доставчика и защита на плащанията-покриват пейзажа на измамите от първия контакт до крайната доставка. Theръководство за условията на плащанеи наИнкотермс ръководствопредоставя правната рамка, която измамникът използва, когато купувачът не я разбира. За оферта от доставчик, чиято фабрика, сертификати, банкова сметка и спедитор могат да бъдат независимо проверени,свържете се с нашия екип по продажбите.